Eigentlich wollte Daniel Keller* gar keine Beratung. Trotzdem liess er sich dazu überreden. Ein Finanzberater der Firma Swiss Life Select hatte ihn direkt aufs Handy angerufen. Er sagte, er kenne Kellers Bruder, und der habe ihm die Nummer gegeben. «Da hatte ich Hemmungen, ihn abzuwimmeln und habe schliesslich in ein Gespräch eingewilligt», sagt der 28-Jährige.

Sie trafen sich in Kellers Wohnung. Dort schauten sie Kellers Finanzsituation an. Schnell habe der Berater das Gespräch auf die Altersvorsorge gelenkt. Sein Vorschlag: Keller solle ein 3. Säule-Sparpaket mit integrierter Lebensversicherung abschliessen. Prämien über 6000 Franken im Jahr, Laufzeit mehr als 30 Jahre.