Günstige/vorteilhafte Angebote

Teure/ nachteilige Angebote

Empfehlung Beobachter

Gebühren/ Bedingungen

Ausgabe-

kommissionen, Ausgabeaufschläge, Abschlussgebühren

keine: Profitline (bis 5000 Franken), Zürich Invest Bank, Zürcher Kantonalbank (für Jugendliche bis 22 Jahre)

Skandia (0,16% der Plansumme pro Monat für die ersten 3 Jahre), Fidelity (fondsabhängig 0 - 5,25%), Deutsche Bank (fondsabhängig 0 - 5%), JML (max 5% der Plansumme), Pictet (max. 5%), JP Morgan Flemming (max 5% der Plansumme), Sarasin (max. 5%), Bank v. Ernst (5 - 1,5%)

bis 1,5 Prozent akzeptabel

Rücknahmegebühren

keine (fast alle Fondsgesellschaften)

JP Morgan Flemming (0,5%), Lichtensteinische Landesbank (0,5%), Profitline (fondsabhängig), Zürich Invest Bank (Staffelungen je nach Laufzeit: je länger, desto günstiger), Luzerner Kantonalbank (keine Rücknahme vor Ablauf der Laufzeit)

keine

Fondsumschichtungen

keine: gut die Hälfte der Fondsanbieter verlangt keine Gebühren

sehr unterschiedliche Regelungen

gratis oder mehrere kostenlos

Jährliche Fondsverwaltungs-

gebühren

Coop Bank (0,25%)

Zurich Invest Bank (ca. 1,7% bis ca. 2,1%)

0,5 bis 1%

Jährliche Administrations- und Depotgebühren

keine: gut die Hälfte der Fondsanbieter verlangt keine Gebühren

Sehr unterschiedlich, JP Morgan Flemming (0,5%, mindestens 30 Franken), Skandia (0,5%, mind. 30 Franken), JML (max. 0,4%), Pictet (max. 0,35% degressiv), oft werden Minimumgebühren in Franken berechnet

keine

Laufzeiten

keine

JP Morgan Flemming (minimum 5 Jahre, maximum 20 Jahre), Skandia (minimum 5 Jahre und maximum 25 Jahre bei regelmässigen Zahlungen), Luzerner Kantonalbank (5Jahre), Sarasin, (5 Jahre), JML (5 Jahre bei regelmässigen Zahlungen), Pictet (5 - 1 Jahre)

keine

Mindestauszahlungs-

beträge

keine Einschränkungen: Deutsche Bank, Fidelity, Swissca, Raiffeisenbanken (jedoch nicht im Rahmen eines Entnahmeplans)

sehr unterschiedlich (oft an Bedingungen geknüpft)

keine Einschränkungen

Quelle: Bevag Better Value AG: Die Angaben stammen aus einer Übersicht von 22 Fondssparplänen, die von der Fonds Bilanz im August 2001 veröffentlicht wurde

Lesebeispiel:

Weil sie keine Ausgabeaufschläge verlangt, ist Profitline bei dieser Gebührenkategorie günstig. Dafür verlangt Profitline bei einigen Fonds Rücknahmegebühren, Das ist eher nachteilig.

Erläuterungen zu Gebührenkategorien und Bedingungen:

Einmalige Kosten für den Kauf von Fondsanteilen. Die Fondsgesellschaften verlangen sie bei der Ausgabe von Fondsanteilen.

Einmalige Kosten für den Verkauf von Fondsanteilen

Jährliche Kosten für das Management des/der Fonds, der/die im Fondssparplan enthalten ist/sind (z.B. Titelauswahl, Käufe, Verkäufe der einzelnen Anlage, Überwachung, etc.)

Jährliche Kosten für die Aufbewahrung von Fondsanteilen im Depot und für Umtriebe im Zusammenhang mit dem Fondssparkonto (z.B. Abrechnungen kontrollieren, Administration, etc.)

Einige Anbieter verlangen vertragliche Mindestlaufzeiten oder beschränken die Laufzeit des Fondssparplans auf eine bestimmte Anzahl von Jahren

Einige Fondsgesellschaften knüpfen Auszahlungen an Rückzugsbedingungen (Bedingungen genau erklären lassen)