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SturmschädenWer haftet, wer zahlt?

Orkanartige Stürme sind in der Schweiz im Flach- und Mittelland eher selten. Entstehen Sturmschäden, zahlt die Versicherung – oder auch nicht?

Sturm «Marilou» hat der Schweiz Wind und Regen gebracht.
von und aktualisiert am 10. Dezember 2018

Die Frontscheibe meines Autos wurde wegen eines herumfliegenden Astes beschädigt. Kommt die Kaskoversicherung dafür auf?
Wahrscheinlich schon. Die Kaskoversicherung zahlt Autoversicherungen Wer bezahlt den Schaden am Auto? , wenn der Sturm eine Geschwindigkeit von 75 Kilometern pro Stunde oder mehr erreicht und damit ein sogenanntes Elementarereignis darstellt. Die Versicherung haftet je nach Police eventuell nur für den Zeitwert des Fahrzeugs.
 

Welche Versicherung zahlt, wenn am Haus Schäden aufgrund des Sturms entstehen?
Für Elementarschäden an Gebäuden kommt die Gebäudeversicherung auf. Diese ist in den meisten Kantonen obligatorisch (Ausnahme: Genf, Tessin, Wallis und innerer Teil von Appenzell-Innerrhoden). Übrigens: Bei den kantonalen Gebäudeversicherern werden Sturmböen von «bloss» 63 Kilometern pro Stunde (im Zehnminuten-Mittel) vorausgesetzt.
 

Was kann man tun, wenn die Gebäudeversicherung behauptet, der Sturm sei nicht heftig genug gewesen und darum werde nichts gezahlt?
Wer ein versichertes Ereignis geltend macht, muss dieses im Zweifelsfall auch beweisen können. Stellen Sie der Versicherung also entsprechende Belege zu, die Sie zum Beispiel bei Meteo Schweiz beziehen können.
 

Eine herumfliegende Gartentruhe meines Nachbarn hat den Holzzaun zur Grundstücksgrenze zerdrückt. Kann ich meinen Nachbarn haftbar machen?
Wenn er die Schuld am Schaden trifft, kann er haftbar gemacht werden. Dies wäre dann etwa der Fall, wenn Ihr Nachbar die Wetterwarnung leichtfertig ignoriert und seine Sorgfaltspflicht verletzt hat. Ein Beispiel: Hat der Nachbar erst kürzlich die Truhe ungesichert auf seinem Grundstück aufgestellt und unternimmt er trotz der augenscheinlichen Gefahr absolut nichts, kann er für den Schaden an Ihrem Zaun haftbar gemacht werden. Für die Berechnung des Schadens wird jedoch nur der Zeitwert ersetzt. Für einen 15 Jahre alten Holzzaun bekommen Sie demnach von der Versicherung nichts mehr.
 

Was wäre, wenn eine Person durch die Gartentruhe zu Schaden kommt?
Auch dann haftet der Besitzer, wenn er wie im beschriebenen Fall keine zumutbaren Vorsichtsmassnahmen getroffen hat. Melden Sie den Fall der Unfallversicherung. Diese wird eventuell Regress auf den fehlbaren Nachbarn nehmen.

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Lesen Sie bei Guider unter «Gebäudeversicherung», ob diese bei herumfliegenden Gegenständen auch für Schäden an demolierten Briefkästen, Gartenhäuschen oder Zäunen aufkommt.

Wir bauen ein Haus. Teile des Baugerüsts wurden vom Sturm weggeweht, wobei Fenster und parkierte Autos zu Schaden kamen. Kommt die Gebäudeversicherung dafür auf?
Ja, auch in solchen Fällen springt die (obligatorische) Gebäudeversicherung ein, die während der Bauzeit «Bauzeitversicherung» Bauversicherung Renovation ohne Risiko genannt wird.
 

Wegen des Sturms musste unser Flug verschoben werden. Erhalten wir für die Verspätung eine Entschädigung von der Airline?
Da haben Sie leider Pech gehabt. Da sich die Verspätung wegen des Sturms nicht hat vermeiden lassen, können Sie von der Airline auch keine Entschädigung fordern.

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Privathaftpflicht-, Hausrat-, Gebäude- oder Kaskoversicherung? Wenn es um Privatversicherungen geht, verliert man schnell einmal den Überblick. Welche sind sinnvoll, welche braucht es und was wird von ihnen abgedeckt? Ein Überblick zeigt, welche Versicherungen für Sie nötig sein könnten.

Ein umgestürzter Baum hat die Bahnstrecke blockiert, weshalb ich zu spät zu meiner Schicht kam. Ein Arbeitskollege musste deshalb länger im Geschäft bleiben. Wird mir die verpasste Arbeitszeit vom Lohn abgezogen oder kann ich einfach die Stunde von ihm übernehmen?
Wenn Sie wegen eines Sturms oder eines sonstigen Falles von höherer Gewalt (zum Beispiel Streik, Zugausfall) zu spät oder nicht zur Arbeit erscheinen Zugverspätung Muss ich die Arbeitszeit nachholen? , geht diese Absenz zu Ihren Lasten. Das heisst, Sie müssen entweder mit einem Lohnabzug rechnen, mit einem Abzug von Überstundenguthaben oder mit Nacharbeiten. Der Arbeitgeber muss Arbeitsausfälle nur dann bezahlen, wenn die Gründe in Ihrer Person liegen, wie Krankheit, Unfall oder Erfüllung gesetzlicher Pflichten oder wenn die Gründe in den Verantwortungsbereich des Arbeitgebers selbst fallen. Letzteres wäre etwa dann der Fall, wenn ein sturmbedingter Stromausfall im Betrieb das Arbeiten verunmöglicht.
 

Bei mir wurde die Garagentür aufgeweht und beschädigte das dahinter stehende Sportvelo. Welche Versicherung zahlt?
Wenn wirklich ein Sturm für den Schaden verantwortlich war, kommt die Hausratversicherung in Frage. Doch viele Versicherungen sehen in den allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) Einschränkungen vor: Etwa bezahlen sie nur den Zeitwert oder setzen ab einem bestimmten Wert eine Zusatzversicherung voraus, was bei einem teureren Sportvelo der Fall sein könnte.
 

Eine Ampelanlage ist wegen des Sturms ausgefallen. Wer zahlt eigentlich dafür, wenn es deswegen zu einem Blechschaden kommt?
Steht ein starker Sturm bevor, kann die Polizei eine öffentliche Warnung ausgeben, dass man bei ausgefallenen Ampelanlagen mit Bedacht an die Kreuzung heranfahren soll. Auch ohne eine solche Warnung sollten Automobilisten bei nicht funktionierenden Signalanlagen ihr Fahrtempo den Witterungsbedingungen anpassen Höchstgeschwindigkeit Das Fahrtempo den Umständen anpassen . Wer unvorsichtig ist und dadurch zum Beispiel einen Auffahrunfall verursacht, haftet für den entstandenen Schaden. Etwas anderes wäre es, wenn die Ampeln zwar leuchten, aber nicht korrekt aufeinander abgestimmt sind. Für Unfälle, die darauf zurückzuführen sind, dürfte das zuständige Gemeinwesen haften (Werkeigentümerhaftung).

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Christian Gmür, Content Manager Ratgeber

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